导语：91金融在互联网金融行业是O2O的一种延伸和体现，是线上金融导购和中介的一种模式。因为平台的作用，盖茨约见了91金融创始人的许泽玮，并表示感兴趣。
对于许泽玮，创业之初曾在在银行系统和网络公司呆过，算是一种跨业创业。而后基于金融背景和喜欢互联网行业的他开始了自己的创业之路，创办了91金融。微软帝国的缔造者比尔盖茨，也开始关注中国初创者，6月17日，他到京会见了91金融创始人许泽玮，这无疑是网络金融行业的重大喜讯。91金融是一家提供贷款中介服务的互联网金融公司，主体业务是为金融机构提供更精准的客户，同时让有需求的用户都能够更快捷的寻找自我需要的金融理财产品。盖茨高度认可91金融平台的作用，并饶有兴趣的表示，会尝试购买91金融的理财产品。
“91金融超市”业务是91金融的主产品，定位于在线金融理财产品导购与销售平台。但91金融超市和其他贷款产品流量批发与搜索业务流程确不太一样。后者是用户输入条件然后系统筛选出金融机构，最终由用户自己选金融机构;91金融超市是不支持用户选机构，机构的条件都在黑匣子里，91充分了解双方信息，包括把机构里一些非公开的执行政策，然后筛选和推荐。这样的一个过程中承担信息中介和咨询指导的功能。
在2013年互联网金融的大爆发期，有很多IT巨头完成了大举动，比如阿里巴巴推出的“余额宝”，百度跟进的“百度百发”打理财产的产品等等，统统都印证了互联网金融的巨大空间。而先行的91金融则已在这样的领域默默根植三年，据了解，平台的日贷款量已超过3亿元。那么，91金融到底是如何在互联网金融的浪潮之时跃居到首位的呢?
91金融是线上金融导购和中介的模式，目前最主要的业务是贷款，其次还有保险、有车险，以及信用卡业务。它相当于将线下的中介服务搬到了线上，利用算法和人工服务直接帮助用户一步到位选中产品。
依托于目前的导购模式，91金融超市对客户完全免费，收入主要来自于服务于机构产生的信息费。但成交佣金和广告也将会是其未来的收入来源，尤其是成交佣金可能会成为金融中介主要的收入部分。据透露，接下来还将收取成交贷款的1%作为佣金。91金融超市目前成交情况看，多是200到300万的抵押款以及部分30万以内的消费贷款。一旦配对的准确性提高，信息的价值就会从信息费变成佣金。所以交易深入之后，首先在收益上会大幅度提升。长远来讲，对机构和用户的绑缚能力也更强了。
就目前来看，对于金融中介这样一种模式91金融是很典型的。因为它不改变目前金融本身的业态，是一种政策风险等最低的模式。同时，随着网络金融的推进，金融机构的增多，这种金融入口式的产品价值会提高。许泽玮表示，金融中介是一个迁移的市场，即使只做到市场占有率的10%，就可能是一个年收入几百亿的公司91金融超市目前服务的是个人用户和小微企业用户，个人用户居多，小微企业主要是1千万以下，贷款是低频次消费，91金融超市扩大金融理财产品品类，像保险、基金等打理财产的产品是必然的，包括企业打理财产的产品。由于金融机构信息不对称，不同的人对应的是不同的贷款公司。高净价值的人群，有时候在大银行也贷不到款。“91金融要做的是利用信息和专业相关知识，将其进行配对。”许泽玮表示。
目前，91金融超市已与300多家银行及金融机构建立合作，如百度、工商银行、光大银行、北京银行、海通证券、渣打银行、阳光保险、大地保险等，为用户更好的提供贷款、保险等产品。据统计，在91金融超市平台上目前有30%的贷款最终会达成。在这样的一个过程中，91金融对于个人是免费的。许泽玮和记者说，91金融针对金融机构正是“解决银行抵挡客户最后一公里的问题”。相当于就是银行的前台。
在过去的实践中，91金融意识到企业与金融机构的真实需求，因此更看重本地化金融服务，致力成为衔接本地企业与本地金融机构的桥梁。
目前，91金融在北京、上海、广州设有运营中心，业务遍及全国87个重点城市。小组成员大多数来源于中国农业银行、浙商银行、新浪、百度等公司，超过一半为金融数据及互联网金融理财产品研发人员，员工总数近100人。
91金融每天申请购买各类金融理财产品消费者超过1万人,每天成交超过2000笔,每天交易金额超过3亿元。已经累计服务金融理财产品消费者数百万人次，每天增长数千人，目前已完成超过100万笔的用户数据积累。依托自主技术能力和金融大数据体系所形成的91金融云，已成为91金融不停地改进革新，为金融市场用户更好的提供全方位全产业链服务的重要基础。
为确保给用户更好的提供优质稳定的服务，91金融的IT服务系统每天升级一次。在91金融的平台，用户都能够使用20多种专用计算工具，多元化的产品设计完全基于用户考虑，不仅涵盖金融服务，还包括还房贷计划、个税等。此外，用户还能够最终靠跨屏社交体验，通过网站、手机APP、微博、微信等社交网络完成各类操作。
在产品上，91金融还全力建立最具价值的金融消费者数据库和最丰富的金融理财产品库。帮助全中国所有金融理财产品的消费者，都可以用最快速度、最低成本获得最对自己最合适的金融理财产品，并且在消费过程中享受到72×4小时、免费、定制化的顾问式服务。
面向未来，91金融致力于改变和升级中国的金融服务行业，目前全国有十几万家线下金融机构从事相关服务，整体发展良莠不齐。91金融将会行业注入新的活力，建立新的业务标准和准入规则：如全在线小时服务等。
互联网金融的热潮刚退不久，近日， 91金融宣布于完成新一轮投资人引入，领投方为海通证券直投子公司海通开元，前期投资人宽带资本、经纬创投等跟投。此前，91金融已完成天使轮及A轮两轮投资。2011年，91金融获得经纬创投的天使轮融资，去年9月获宽带资本等多家机构6000万元A轮投资。经过两年多的发展，91金融已经从单纯的在线金融理财产品导购和销售平台，逐步升级为中国最大的互联网金融服务提供商。据许泽玮表示，91金融在2013年已经实现了盈利。而这些成绩都有一个阶段性的成长。
91金融联合发起人吴文雄说到：“2010年公司开始做基于金融的互联网营销，因为我们掌握了大概客户的需求。可以说，此阶段是91金融挖掘大数据的阶段。11年，我们做的事情就是帮助金融机构何用做产品的对接，介于我们掌握了大量的金融消费者和需求，相对于银行，我们掌握了很多金融机构金融理财产品的数据库，而这个数据库我们大家可以介入得更深。”在此阶段91金融做的是线金融根据内部数据的分析和相关调查发现，用户和金融机构的需求非常大。于是，在13年萌发了与金融机构合作的想法，致力于做更加细致的产品。“而这样的一个过程经历了相当长的探索和尝试。在与金融机构合作的过程中91金融不仅要适应类似像团购形式的金融机构的需求或做事的方法，还要与别的金融机构不一样。比如定位，比如为金融消费的人提供服务等等。所以，91金融的今天是我们与银行一家家地谈出来的。”吴文雄说道。
而2013年，91金融的模式发生了很大转变。这一阶段是通过金融机构联合做产品，进而就给消费的人提供了更加细致的需求和服务。“当我们向金融机构靠拢的时候我们靠的就是服务，服务是有收益率的。”吴文雄表示，91金融的发展需要涉及到线下为个人或企业做细致的服务，包括与金融机构合作开发金融理财产品，这些都是要适合消费者需求的。而何如更加深入地了解银行与消费者的需求，通过线上平台的搭建去挖掘客户的需求，帮助银行更好地筛选优质的客户是91金融一直要做的事情。同时通过大数据体系向银行提建议，很好地开发产品。
91金融在互联网金融行业是O2O的一种延伸和体现。它把线下的流量转化到网上，互相融合，进而产生化学反应。
在互联网金融平台中，91金融更倾向于为用户和金融机构双方直接推荐最适合的匹配方式，并且通过提供更重的线下服务(算法 + 人工)来让这样的一个过程更高效。因此目前做的事情基本上完全是一种 O2O，将传统金融理财产品服务与互联网进行结合的一种模式。
前不久，91金融已经面向北上广等核心城市开始了铺设百余辆线下VIP服务车的计划，以增强线下业务覆盖及服务体验，目前慢慢的开始在大力运作。此举创下互联网金融服务行业先河，也预示91金融将通过全渠道营销模式发力贷款、理财、保险等核心金融服务业务。而重点核心城市的VIP服务车服务，“实际上的意思就是91金融已经从单纯的线上平台，延伸到区域化的线下，通过平台大数据支撑，通过O2O的方式，更好地为我们用户更好的提供金融服务。”91金融超市的创始人许泽玮说。这个服务实际上就是取缔了客户与银行面签的环节。从另一个角度看，也还是为了更好地实现了线金融延伸服务特色，做金融机构“前台”的进一步升级。91金融的规划是2013年做产品，14年发力服务。“这也是为做O2O更好地延伸。”吴文雄表示，14年我们会更多地通过平台体系的业务来完善整个产业链。
由于信息不对称、产品不对称，更加有助于很好地建立从线上服务端的延伸，上游的金融机构品牌到下游的金融机构消费平台并在平台体系上完成。在平台上捷、安全地产生交易，从而形成循环。这也是91金融不同阶段的模型。
2014年，91金融开始介入线下。包括线上团队、线下用户、企业级的沟通、推送等等，“我们掌握了消费者和金融机构的大数据，线下有我们专业的团队，这样，线上线下融合，形成了一个循环的作用。”据了解，对于2014年的发展，91金融会从开始的营销服务到做产品，再到做服务，形成一个生态链系统，在金融服务的道路上逐渐完备金融服务平台，同时在线下为客户包括金融机构。为企业和个人提供更专业的服务，完善独立打造的91旺财等。
许泽玮最后表示，互联网金融市场广阔，预计在2014-2015年，91金融每年服务金融消费者将会超过200万人，交易金额将超过3000亿人民币。91金融将于2016年冲击A股市场，成为中国“互联网金融第一股”。
